„Člověk mnoho vydrží, má-li cíl.“ Proto ze všeho nejdříve potřebujeme poznat vás, vaše CÍLE a vaše sny. Víme, že ve finančním plánování neexistuje jedno stejné řešení pro každého. Vaše finanční cíle a plány jsou otázkou vašeho srdce, vašich životních hodnot. Jsou jedinečné pro vás.
Od vás potřebujeme znát tři důležité věci: Co si chcete splnit. Kdy si to chcete splnit. Kolik bude to přání stát.
Následně vypracujeme na míru Investiční plán. V něm vytvoříme Tři šuplíky – krátkodobý, střednědobý a dlouhodobý. Do nich budeme postupně investovat finanční prostředky a z nich budeme ve správnou chvíli čerpat peníze na cíle.
Podle vašich investičních zkušeností, vašeho přístupu k případnému riziku, dle celkového objemu finančních prostředků budeme do kyblíků přidávat investiční nástroje.
Krátkodobý šuplík slouží na cíle v horizontu 1-3 roky. Sem ukládáme i rezervy pro případ běžné potřeby. Aktuálně úročíme tyto rezervy ve výši 3 - 5% p.a. a jsou rychle k dispozici zpět klientovi.
Střednědobý šuplík slouží pro cíle v období 4-9 let. Tady je horizont obdobný jako ve stavebním spoření. To si klienti dobře umí představit. My ovšem místo stavebního spoření používáme řadu jiných, efektivnějších a vhodnějších nástrojů. Stavební spoření používáme také, ale má svůj význam zejména v úvěrovém plánu.
Dlouhodobý šuplík je potom pro cíle v horizontu delším než 9 let. Typickým příkladem cíle v tomto šuplíku je renta, nebo chcete-li důchod. Pravidelná měsíční částka pro chvíle, až jednou nebudu pracovat. Nebo studia dětí či dětem do života. Dříve často používaná stavební spoření nejsou na např. 18letý horizont tak efektivní jako podílové fondy. Klienti často neznají všechny možnosti pro efektivní a správné investování. Proto nad sestavením investičního plánu trávíme mnoho času, často i několik hodin. Vyplatí se to.
Investiční byt, nebo portfolio? Část druhá: spoření na důchod
V prvním díle naší série jsme sledovali Matěje (29), který řešil běžný problém mladých lidí: koupit si vlastní bydlení, nebo zůstat v nájmu a investovat? Dnes se podíváme na situaci, která je o jednu generaci dál.
Náš dnešní hrdina už má vlastní bydlení vyřešené a řeší jinou otázku, kterou si klade čím dál víc Čechů: jak co nejlépe zhodnotit své úspory na důchod?
Nemovitost či investiční portfolio? Matějovo první velké finanční rozhodnutí
Trojdílná série, ve které se detailně podíváme na jedno z největších finančních dilemat: mám kupovat nemovitost, nebo je lepší peníze investovat?
Abychom na tuto otázku odpověděli co nejkonkrétněji, představíme vám postupně tři investory v různých životních fázích. Každý z nich stojí před podobným rozhodnutím, ale jejich situace je odlišná. Začneme tím nejmladším.
Investiční plán vychází z finančního plánu. Přehled cílů, které si klient nadefinoval přetavujeme do základních pravidel bezpečného investování. Nejdůležitější částí je dobře nastavená finanční rezerva. Ta je spočítaná z násobku běžných měsíčních výdajů rodiny. Obvykle platí, že nezačneme investovat na dlouhodobé cíle, dokud nemáme dostatečnou rezervu pro případy nepohody. Následně s rezervami pracujeme, aby nezůstaly ležet ladem na běžných či spořících účtech. Inflace je krutá a nemilosrdně tyto rezervy okusuje. Základem Investičního plánu je diverzifikace. My pro to používáme tři šuplíky. Krátkodobý, střednědobý a dlouhodobý.
